【www.chuban323.com--心得】
21世纪以来，网络信息技术日渐普及，银行以此为媒介为客户提供了方便快捷、高效可靠、全方位的网上银行金融服务。为了快速提升业务知识技能，深入了解我行的产品和服务，我开通了农行借记卡的网上银行服务。
在个人网银产品的体验过程中，我发现这一服务在日常工作生活中运用广泛。例如，报考银行从业资格等正规考试必须采用网上银行转账支付，这说明网上银行所支撑的平台更宽，层次水平也更高。此外，央行此前发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》已经结束公开意见征集，这意味着第三方免费跨行转账业务的时代即将终结，在同等收费的前提下，网上银行的安全性更高，网上银行服务将迎来新一批的潜在客户。由此可知，网银转账现已成为人们资金流动的重要方式，并且人们对它的依赖性将日益深化。
在使用网银转账服务功能的过程中，我深刻感受到其便捷性和安全性，在笔者看来，与其他大型国有银行相比，我行的网上银行转账支付业务具有以下几点优势：
第一，转账汇款菜单清晰简洁，层次分明。我行个人网银转账汇款菜单下的子条目分为快捷转账、网银账户互转、单笔转账、批量转账、收款方管理等项目，
而工行相应的业务下进一步罗列了手机号汇款、Email汇款等单笔转账汇款业务，并用文字详细解释了各项的区别。两者相比可见，农行的转账汇款界面更为简洁清晰，减少了客户阅读文字、比较差异的时间，为客户迅捷地找到所需服务提供了便利。
第二，有针对性的推荐相关服务。大部分客户的转账对象相对固定，而快捷转账服务的推出最首要、最直接的作用即是简化了客户向固定账号转账的步骤和流程。其次，农行网银在转账汇款的菜单下将快捷转账服务放在了首位，并置于快捷菜单下，同时，在单笔转账业务界面的底部再一次显示了"经常向同意收款人转账，不妨试试快捷转账！"的字样，并提供链接。这一关键信息重复地在重要位置出现成功地吸引了客户的注意，在一定程度上增加了这一业务的点击量和使用量。
当然，在整个体验过程中，我也发现我行网银转账支付服务在以下方面具有改进完善的空间：
一、优化界面设计。我行个人网银把快捷转账当作推荐的重点，但仅仅是在文字内容和位置上做出了改变，如在其后添加括号注明"推荐",或放在第一的位置。客户在浏览界面时往往更容易被不一致的或动态的内容所吸引，因此，我行可以借鉴工行网银的模式，即在"快捷转账"旁边设计异色的、动态的"推荐"字样或图案，使得该项内容更为醒目突出。
二、优化收款方管理账号分组。在整理收款方信息的时候，我发现将原本组1下的名单"添加"到组2时，该名单会自动从组1内删除，这也就意味着同一个账户无法同时存在于两个分组，这里很容易让客户产生误解，因此，可以考虑修改文字用词，将"添加"改为"移动",在一定程度上减少歧义。当然，实际转账过程中不可排除客户有对两组共存同一账户的需要，因此，可以考虑允许账户存在于两个组别，但在添加第一项时弹出对话框询问客户是否将该账号从原组中删除，并提供给客户勾选以后是否重复此项操作，以降低操作过程的繁琐。
三、将转账手续费明细列入"帮助和其他".已有转账界面下"帮助和其他"项目中仅包含转账对象、金额、时间等内容，并未清晰注明转账手续费。所付手续费必须在提交转账金额后才由系统自动计算显示。与其他国有银行相比，我行的转账手续费相对较低，例如，工行本行异地转款的手续费为转账金额的1%,最低1元/笔，最高50元/笔，而我行的手续费则为交易金额的0.4%,最低1元/笔，最高20元/笔。手续费较低在一定程度上属于我行的网银的优势，因此可以将转账手续费在备注区列明，突出我行特点和长处。
四、增加转账"加急"业务。很多客户都关心跨行转账多久能到账，而农行网银转账后提供的信息是"到账时间取决于收款行系统",基于客户对资金实时到账的需求，我行可借鉴建行增设转账"加急"服务，并对手续费和转账额度加以调整限制。
以上则是我对农行个人网银转账服务的体验和思考，希望农行的金融产品能够不断优化、完善和创新，争取在行业中夺得领先地位！
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文—株洲县支行：张祥