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“没有规矩无以成方圆。”合规既是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。合规的前提是秩序和程序，只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化增值。
一、合规文化的内涵界定
合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。广义上的“合规文化建设”指合乎规章制度的企业文化建设；狭义上的“合规文化建设”，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。
二、当前银行合规文化建设现状
（一）不循制度。在进行合规建设，制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象也很多。花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话。
（二）漠视合规。内部普遍存在漠视合规文化建设的倾向。在银行发生的大案中，职务犯罪不仅有基层职员，也包括很多管理层。可以说，在银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或者无视银行合规建设的问题。作为公司，银行有逐利的本质属性，各级员工更加关注的是如何创造利润，当然这是和自己的奖金相挂钩的，因此在某种程度上，是排斥合规文化建设的，因为在强调合规文化建设的情况下，某些可以使公司获得很大利润的“创新”行为会被限制甚至否决掉，而合规文化建设本身并不能直接创造利润。
（三）创新乏力。银行在一定程度上建立事前防范机制，其中就包括了对于银行内部的金融创新进行事前审查，当发现有些金融创新不符合合规文化建设的要求，即存在一定程度的风险的情况下，合规部门可以有一定的权力去否决该项金融创新，这在一定程度上影响了进行金融创新人员的经济利益。但是，目前进行银行合规文化建设就是要建立金融创新与合规文化之间的健康和谐关系，要让银行员工明确，合规文化建设不是要阻挠金融创新，而是保障金融创新的合法、合规性，否则今天的金融创新就是明天的“金融灾难”。一旦发生问题，银行的声誉将受大极大的损失，有时候这种损失将是无法弥补的。
（四）观念差距。对于合规风险、合规文化的认识，长期以来存在偏差。违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于人们一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规问题一直未成为重点关注的风险领域。认识的偏差导致各银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。目前违法违规问题主要集中在各二级分支行，而且越是基层行，从业人员的违规行为越普遍，问题也越严重。违规问题的存在使国有商业银行陷入遭受监管处罚和声誉受损的合规风险之中，严重威胁着银行的资产质量和资金安全，形成酿发风险、引发案件的诱因。
三、农商行合规文化建设的相关建议
（一）加强合规文化执行力
我行合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，应包含企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农商行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
（二）建立制度依赖路径的合规性
要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。
（三）构建有弹性活力的合规文化系统：金融竞争的利器
1、打造“人人有责”的合规文化。合规风险分布于农商行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，要确立“合规人人有责”的理念，自觉养成按章办事，杜绝有章不循、违规操作现象，倡导“零错率”操作文化。
2、“合规创造价值”的合规文化。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为农商行创造价值。因此，要倡导从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。
3、“有效互动”的合规文化。通过合规与监管的良性有效互动，解决过去银行与监管者博弈，银行主要采取规避监管规定的传统理念，即纠正过去“猫鼠游戏”的认识，齐抓共管，良性互动，保障银行业持续稳健发展。
4、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。商业银行要形成鼓励主动报告合规风险的基调，如果发现合规风险而隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。通过创树先进的合规文化，形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。
5、建立“可持续发展”的“合规文化”。合规文化的内容不是一成不变的，当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，银行应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整银行自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农商行形象。
（四）构建灵敏有效的合规风险管理分析评价机制。合规风险管理旨在加强运作环境中的有害识别与控制，这就需要建立健全规范有效的合规风险分析评价体系，包括合规风险的识别、量化、评估、监测和报告。调查识别合规风险，量化评估合规风险。通过设计合规风险评价指标，运用计量方法加强合规风险的评估。评价指标可借助技术工具，通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据来进行量化测算，并深入调查任何已识别的合规缺陷，并提出评估意见。要加强合规风险管理信息化建设，在信息采集、信息共享、风险控制和合规管理等方面实现全面优化。
积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。农商行的合规文化应“以人为本”。通过培训等方式，树立员工合规文化的意识。进行银行合规文化建设，必须遵循以人为本的思想，将合规具体风险管理机制与企业合规文化建设有机结合在一起，将合规文化理念在日常的工作、培训及其他活动中以“润物细无声”的方式渗透给员工，使员工对合规文化建设从内心里产生认同感，能够将合规文化建设与自身的发展等有机联系在一起，激发员工的积极性、主动性和参与性，不把合规文化建设只当成一个口号，一次运动，而变成自己日常工作的一部分，持续下去。银行业合规建设深化年心得体会 银行业合规建设深化年 银行业合规建设年活动方案 银行业合规建设在身边征文 银行业合规建设在身边论文 银行业合规建设大讨论 银行业合规建设案例银行前台柜员合规心得 风险合规心得体会