【www.chuban323.com--总结】
无论是将通用最低资本标准应用到各个银行的1988年巴塞尔资本协议，还是BIS（国际清算银行）在1999年6月提出的新资本充足率框架，都强调一个基本的内容，即要以合规方式规避信用风险、市场风险、操作风险，并遵循最低资本要求、监督审查流程、市场纪律和报告三个维度的要求和具体规则。2007年是我国金融业全面对外开放的一年，外资银行纷纷进入国内，抢占国内市场，竞争日益激烈。一方面，市场经济利润最大化的要求，让我们奋不顾身地为了这块“蛋糕”殚精竭虑，寸土必争，而无暇兼顾其它；另一方面，银行业产权模糊、管理粗放、账外小金库等一系列违法、违规的现象又层出不穷，改善金融生态环境又迫在眉睫，怎样正确对待合规文化就成为现今最需要解决的问题。目前，对于合规文化价值和内涵的阐释主要集中在合规对银行组织架构的影响、银行业务流程的规范和具体操作行为的引导等技术层面，而鲜有人重视合规文化的经济伦理、道德价值层面的独特内涵，忽视了合规文化传承和积累的重要性。
一 、合规文化的经济伦理、道德价值内涵
（一）合规文化体现“以人为本”的经济正义价值。
合规是银行业稳健运行的一个基本前提和内在要求，是一门独特、有效、科学的银行风险管理技术，已得到全球行业的普遍认同。通过建立一套有效的风险管理机制，从而识别、评估、监测和报告合规风险，及时、有效的采取各种措施规避风险，是银行合规文化的内在目的，但这只是合规文化最表层的意思。合规文化真正体现的是“以人为本”的经济正义价值。
经济是整个社会结构最深厚的基础，人们之所以通过合规建设、合规文化推动银行金融业的发展，推动整个社会经济的发展，是因为它包含着人们所追求和向往的重要价值目标，这些目标包括公平、自由、平等、利益满足等。合规文化、合规规则要求无论是在客户服务流程中的信贷业务流程、零售业务流程、代理业务流程中，还是后台支持流程中综合管理流程、计划财务流程、风险管理流程中，都需要从满足客户的需求出发，在公平交易规则的前提下，提倡交易双方自由、平等的得到利益满足。例如，新巴塞尔协议要求金融机构要有效地保存当前和历史的大量数据，一方面，通过数据的保存，银行可以获得衡量风险加权资产的方法，确保金融机构的利益；另一方面，通过对数据的分析，便于国家政策更好地宏观调控当前两极分化、贫富差距扩大的现象，以满足更多的人平等、共享改革开放、经济发展所带来的成果。；更为直接的是，大量历史数据的保存，对广大客户来说，是必要的和必需的——可以为客户在银行操作违规时提供客观的证明和在需要历史交易数据来处理法律方面的问题时给予最大帮助，最大程度保障客户的利益，同时还遵循最起码的为“储户保密”的原则，在合规文化的引导下真正体现公平、自由、平等的“以人为本”理念。
（二）合规文化体现市场经济的“法制性”和“伦理特质”。
市场经济既是法制经济也是伦理经济。市场经济的法制特征，要求金融机构主体必须“有法可依、有法必依”来建立金融生态环境。与国外金融环境相比较，由于法制建设的不健全、不完善，国内金融机构常存有违法、违规的现象，随着改革开放的不断深入和银行业全球竞争的一体化、国际化，跨国经营的国际性和复杂性要求国内金融机构努力推动关于金融生态环境、法制建设的合规文化系统工程步伐。新巴塞尔协议的《有效银行监管核心原则》，为我国金融机构与世界接轨提供了一个合理的框架，在此基础上，合规文化不断写入银行、证券、信托公司等金融机构公司章程，《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《证券法》等一批重要法律的颁布、实施，也极大地促进了金融生态环境的有效改善，加速了国内合规文化建设的进程。
市场经济的伦理特质，规定了经济伦理可以在经济主体的经济活动中发挥重要作用。世界上一些著名的企业之所以注重企业文化建设、对伦理道德给予特别的重视，就是因为它可以为企业带来效益，促进企业的经营与发展。他们认识到企业行为是一种社会行为，是一种由企业发动的，指向消费者、社会、自然而然的行为，也是一种关系行为，这样一种行为自然会具有涉及其“对象”的意义性。基于此，我们认为银行每一具体行为都是一个互动的、双向的在服务对象和服务者两个不同的个体之间，相互匡正和矫治，相互约束和激励的良性过程。而这一过程的有效实现是在社会道德对市场经济的“软调节”作用下，通过规则的制订和保障制度的公正搭建的一个合理的合规平台，从而在保证双方行为的有效、有序前提下最大程度的使两者的利益得到满足。银行业的合规文化建设行为，显然是考虑到这一点伦理特质才大力推广的。
二 、合规建设的失效与影响
合规建设面临的许多挑战主要来自于两个方面：一是合规技术手段的落后；二是对合规理念的错误认识，这其中就包括把合规建设单纯等同于改进技术手段、改善经营管理，而不是一种企业文化。种种问题堆积在一起，使我们在当前轰轰烈烈的合规建设中变得盲目而无所适从，银行不仅难以有效落实合规经营原则，体现和谐、诚信、正直的价值理念，反而造成违规案件时有发生，给银行和客户带来巨大损失。
（一）合规失效影响企业文化的建设。
从近几年来金融系统发生的大案分析来看，每起案件的发生都与银行内控制度、内部治理机制、责任追究制度的不完善等密切相关。空白凭证、印鉴密押、授权卡、票据审验、查询查复、对账、枪支管理、金库尾箱等薄弱环节常有问题出现；内外勾结、伪造和“克隆”票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等案件也时有发生，严重损害了金融系统的声誉。如果一个银行内部由于忽视合规技术手段或由于技术手段的落后，而造成案件频发，将严重影响企业的形象和公信力，对于银行企业文化的建设将是极大的打击。
（二）合规失效影响企业竞争力的提升。
长期以来，合规一直不是国内银行所注重的重点领域，违规经营、案件频发也成为国内银行业提升企业竞争力的主要“绊脚石”。外资银行的纷纷涌入，带来了先进的管理经验与管理技术，成熟、专业、高效的服务意识和服务品质，将对国内银行形成有力的冲击。近段时间关于“银行排队”现象的热论，无疑给国内银行业敲响了警钟——国内银行要与外资银行进行合理、有效的市场竞争必须提高自己的核心竞争力。但值得关注的是，国内现有的银行，绝大部分都处于“部门银行”的发展模式中，对于“流程银行”还处于一个探索的过程，合规的行为决策难以迅速融入到业务流程当中，往往造成条块分割、职责不明的局面，更勿谈提升企业竞争力。
（三）合规失效影响社会和谐全局。
合规从来不是一个人的事情。合规文化的深入人心，合规理念的贯彻执行，需要社会成员共同的努力。作为金融机构倡导合规建设，就必然要为整个社会的合规树立一个好的榜样。因为金融机构由于合规失效所引发的问题，它必然会涉及到更多的人和不同的群体利益，金融机构公信力的弱化，将连锁产生社会诚信缺失、道德水平下降现象，所以，要合规，第一步必须从我做起。
合规也从来不是小题大做的事情。合规管理的失效会引发金融机构的破产、客户个人利益受损，失效的结果是必然有人要受到法律的惩罚，也有人要受到道德的谴责，不仅激化社会矛盾，更影响社会稳定、团结。
三 、合规“工具”——细心、专心、诚心、齐心
建设合规文化，需要的是正确的合规教育理念。合规教育不仅仅是一种简单的技术传授行为、一种关于“是”与“非”的单纯价值判断行为。合规教育应属于道德教育的范畴。就目前我们在合规建设方面所面临的问题来看，其“瓶颈”在于缺乏正确的合规工具，这工具有来自于技术层面的，而更多来自于个人道德层面的教化和感悟，来自于我们每一个企业人对于道德知识的学习、道德情感的塑造、道德意志的培养和道德行为的践履四方面。
（一）细心学习道德知识，专心塑造道德情感。
“千里之堤，溃于蚁穴”，粗心的习惯会给我们的工作带来诸多的困难。作为一个特殊的服务行业，金融机构从业人员的职业操守和职业修养相比其它行业来说，舆论和大众的道德要求都很高。要求每一个从业人员按照金融机构职业道德的高标准、高要求，诚信、正直的完成工作，勇于承担责任。而近年来国内发生的金融大案，大多原因都在于管理漏洞和从业人员职业操守的缺失，忽视了对职业道德知识的学习，才最终酿成大祸，导致违规案件频繁不断，合规建设难以有序进行。
细心学习道德知识，就是要求金融机构从业人员把合规之“达摩克利斯剑”，时刻悬于心中。一方面，通过加强对规章制度的学习和企业员工的有关道德责任和义务的培训，培养大家爱岗敬业，乐于奉献的精神。另一方面，银行业的合规教育反面教材比比皆是，创设一定的“道德两难”情景，贯穿银行合规文化的要求，将合规作为视为对特定事物挚爱情深的一种体验，改变以往空洞的理论说教方式，寓教于理、寓言于行，多方位、全面地让员工感受合规理念，在潜移默化地提高员工道德水平的同时，把合规真正落实到实践工作当中。
道德情感是道德认识的一种具体表现，不仅是对客观现实的反映，而且也是表现人对当前现实的一种态度。只有不断地加强道德知识的学习，使员工真正认识到提高道德水平与合规文化建设的一致性，才能真正发挥合规文化的作用。
专心塑造道德情感，就是要求员工要端正合规心态。合规文化建设，给大家的思想带来了冲击和洗礼，有的人在短期内难以接受，有的人坚决反对一些合规做法，认为合规建设不仅束缚了他们的创新、损害了他们的利益、更约束、剥夺了他们的自由，这样的心态，对于合规建设是有百害而无一利的。要想端正员工心态，必须培养合规的兴趣，使员工真正从情感上、从内心接受合规，主动合规。要让他们认识到，合规文化是通过责任和规则的限制，避免工作过程违规，从而更好地保障员工的利益，使其更好地履行工作职责，它是对员工的一种关怀和爱护。这样，合规建设就有了很好的铺垫。
（二）诚心锤炼道德意志，齐心践履道德行为。
合规建设不是现在才有的新鲜事物，也不是一朝一夕的事情，它需要积累、需要传承。道德认知、道德情感对于积累和传承合规文化只是个前提性的条件，意志才是关键。道德意志是一个人能否自觉地克服困难去完成预定任务的一个内部动力，也是人的意志过程或主观能动性在品德上的表现，如果在合规文化建设中，员工意志薄弱，道德意志力差，不具有坚持性、自觉性，合规建设就失去了内部推动力。《晁氏客语》有言：“修学不以诚，则学杂；为事不以诚，则事败。”诚心诚意锤炼自己的合规意识、培养果敢、坚定、自觉的合规道德品质，合规文化建设才可能持续发展。
为合规建设所做的所有努力，最终都是为了达到一个目标，那就是践履合规的道德行为，从而为客户提供更优质、更专业的服务。合规的道德行为，是出于一种道德义务感而做出的恰当行为，这种道德义务感来自于每一个工作人员岗位职责的要求，也来自于每一个人提高自身道德修养的需要，这是一种“利己”，同时也“利他”的双赢行为。有此认识，无论外来竞争有多强大、无论体制如何变化，无论组织架构如何改革，在上下齐心、群策群力，点面结合、躬行践履合规道德行为的引导下，合规建设坎途终会越走越好。
最后，让我们牢记法国伟大的启蒙思想家、法学家孟德斯鸠的一句话：“……在一个人民的国家中还要有一种推动的枢纽，这就是美德”。
让美德之花在合规建设之路上美丽盛开。发展银行客服电话 广东发展银行 发展银行信用卡申请 发展银行电话号码多少 深圳发展银行 发展银行贷款 发展银行全称 农业发展银行 发展银行行长是谁